デビットカードとクレジットカード違いとは?使い分けの方法も徹底解説

デビットカード クレジットカード プリペイドカード お金の管理・決済
  • デビット・クレジット・プリペイドカードの違いとは?
  • 違いはわかるけどどう使い分けたらいいかわからない
  • 3種類全部持つ必要あるの?

デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードは、どれも支払いに使えるカードですが、その違い・使い分けについてはよくわかっていない人も多いと思います。

でも、それぞれの性質の違いや賢い使い分け方を知らずに、なんとなく利用していると

そこでこちらのページでは、デビットカード・クレジットカード・プリペイドカード

  • それぞれのカードの違い(メリット・デメリット)
  • 賢く使い分ける方法

などについて紹介します。

これさえ読めば、3種類のカードについて違いがはっきりとわかり、迷わず賢く利用できるようになりますよ!

  1. デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードの違いは?メリット・デメリットを徹底比較!
    1. 支払い方法が「前払い・後払い・リアルタイム決済」という違いがある
    2. クレジットカードは審査がある
    3. デビットカード・プリペイドカードは未成年・高校生でも持てる
    4. クレジットカードはカード会社が限度額を決める
    5. 盗難・紛失・不正利用のときのセキュリティが強くて安心・安全なのがクレジットカード
    6. クレジットカードはポイント還元があってお得
    7. クレジットカードは付帯保険や独自特典が使える
  2. 持つならどっち?デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードの賢い使い分け方を徹底解説!
    1. 家賃や公共料金など「必ず支払う」もの・金額が大きいものにはクレジットカードがおすすめ
    2. ネットでカード情報を入力したくないときはプリペイドカードが有効
    3. 使いすぎてしまう方・家計管理が苦手な方はデビットカード・プリペイドカードがおすすめ
    4. お金の管理ができる方はクレジットカードをガンガン使ってポイントを貯めよう
  3. 【デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードのQ&A】よくある疑問まとめ
    1. デビットカードやクレジットカードの一体型ってあるの?
    2. キャッシングができるのはクレジットカードだけ?
    3. デビットカードはクレジットカードの代わりになる?
    4. デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードの見分け方は?見た目に違いはある?
    5. デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードのうち海外で使えるのは?
  4. まとめ

デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードの違いは?メリット・デメリットを徹底比較!

デビットカードクレジットカードプリペイドカード
引き落とし即時後日まとめて事前入金
支払い回数1回のみ分割・リボ払いも可1回のみ
審査あり(落ちることも)なしなし
持てる年齢15歳以上(高校生可)18歳以上(高校生不可)制限なし
セキュリティ面不正利用に弱い不正利用に強い不正利用に弱い
ポイント還元還元率低め(ないことも多い)還元率高め還元率低め(ほぼなし)
使えない場面公共料金・ETCなどほぼなし公共料金・ETCなど
特典・優待振込手数料優待付帯保険・独自優待ほぼなし

上の表はデビットカード・クレジットカード・プリペイドカードの違いを簡単に比較したものです。

これをもとに各カードの違いについて、詳しくみていきましょう。

これさえ知っておけば、各カードの違いはバッチリ理解できますよ!

各カードの違い

支払い方法が「前払い・後払い・リアルタイム決済」という違いがある

決済方法の違い
デビットカードリアルタイム決済
クレジットカード後払い
プリペイドカード前払い

それぞれのカードは支払い方法が全く異なります。各カードの支払い方法をまとめたのが上の表です。

  • デビットカードは、支払いと同時に銀行口座から支払う「リアルタイム決済
  • クレジットカードは1月分を翌月などにまとめて支払う「後払い
  • プリペイドカードは事前にチャージ(入金)する「前払い

このような支払い方法の違いがあります。

この違いがデビットカード・クレジットカード・プリペイドカードのメリット・デメリットに関係してくるので、まずは「支払い方法が違う」ということをよく覚えておいてくださいね。

クレジットカードは審査がある

クレジットカード審査あり
デビットカード審査なし
プリペイドカード

デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードの中で、クレジットカードだけは入会審査があります。

クレジットカードは”後払い”になるので、一時的にカード会社が支払いを立て替えていることになります。

そこで、もし利用者が「お金がないので立て替えてもらった分を返せません」となってしまうと損をしますよね。

そのため、クレジットカードの申し込みでは、きちんと収入があるか、公共料金などの支払いの滞納がないかなどの審査がされることになります。

デビットカード・プリペイドカードは審査不要
デビットカードやプリペイドカードは即時・前払いのシステムのため、審査の必要なくカードが持てます。

デビットカード・プリペイドカードは未成年・高校生でも持てる

クレジットカードの申し込み条件は、18歳以上・高校生不可です。

しかし、デビットカードやプリペイドカード、未成年・高校生でも発行できます。

デビットカードは自分の口座を持っている人なら誰でも作れますし、プリペイドカードなら銀行口座を持っていなくても作れます。

クレカによっては20歳以上のことも
クレジットカードの申し込み条件は、それぞれのカードによって違います。例えば、「20歳以上」からしか申し込めないカードもあります。ただ、最低限の条件として@「18歳以上」は大前提になります。

クレジットカードはカード会社が限度額を決める

審査の段階で収入状況などを考慮して、クレジットカードの利用限度額はカード会社が決めています。基本的にはこの限度額内でクレジットカードを利用していくことになります。

一方、デビットカードなら、基本的には口座の残高=利用の限度額です。

また、プリペイドカードではチャージしておいた金額が利用限度額です。

このように、デビットカードやプリペイドカードは限度額を自分でコントロールできるようになっています。

利用限度額のあるデビット・プリペイドカードも
基本的には口座残高やチャージ残高が限度額になるデビットカード・プリペイドカードですが、なかには独自の利用限度額があるデビットカード・プリペイドカードもあります。

盗難・紛失・不正利用のときのセキュリティが強くて安心・安全なのがクレジットカード

盗難・紛失・不正利用などへのセキュリティ面で一番安心なのがクレジットカードです。

ほとんどのクレジットカードには「盗難保険」のような不正利用されても損害をカード会社が補償してくれる仕組みがあります。

一方、デビットカードやプリペイドカードは盗難・紛失・不正利用への補償がないことがほとんどです。

もしもの時に備えて、銀行口座(デビットカード)やプリペイドカードには大金を入れておかないようにしましょう。

クレジットカードはポイント還元があってお得

クレジットカードはポイント還元率が高くてお得というメリットがあります。

クレジットカードなら還元率1%もめずらしくはありません。1万円決済して100円のポイントが貯まる計算です。

デビットカードやプリペイドカードでは、ポイント還元があることはほとんどないか、ポイント還元率が低いことが多くなっています。

ポイント還元で決済をお得にするならクレジットカード一択です。

どうしてクレカはポイント還元があるの?
クレジットカード会社が小売店などの加盟店から受け取った手数料を、利用者にポイントとして還元しているからです。

クレジットカードは付帯保険や独自特典が使える

クレジットカードは海外旅行などの保険や加盟店での割引優待などの特典が充実しているのが特徴です。

年会費がかかるカードではもちろん、年会費無料のカードでも特典が使えることもめずらしくありません。

例えば、

このように、それぞれのクレジットカードならではの特典があります。

実際にポイント還元よりも特典・優待を有効活用するために、クレジットカードを持つ人も多いです。特に海外旅行・保険などの特典は充実しているクレジットカードが多いので、旅好きの方は要チェックです。

デビット・プリペイドの特典は?
デビットカードは銀行の口座を持っている方向けのカードなので、ATM利用や振込手数料無料などの特典があることもあります。プリペイドカードの場合、基本的に特典はありません。

持つならどっち?デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードの賢い使い分け方を徹底解説!

デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードの使い分け方

デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードの基本的な違いについてよくわかったと思います!

でも、「カードの違いはわかったけど、どういうときにどのカードを使えばいいの?」と思ってしまう方もいるかもしれません。

そこでここでは、状況別におすすめのカードの賢い使い分けを解説します。それぞれのメリットを上手に活用しましょう!

各カードの上手な使い分け方

家賃や公共料金など「必ず支払う」もの・金額が大きいものにはクレジットカードがおすすめ

  • 家賃や光熱費、公共料金などの毎月必ず支払うもの
  • 家電や旅行代金などの金額が大きいもの

このような支払いにはクレジットカードがおすすめです。

コンビニや振込で支払う手間が省けるうえに、ポイントが貯まってお得になります。

毎月支払うものならある程度金額が決まっているので、「クレカはつい使いすぎちゃうからあまり使いたくない…」という人でも比較的安心して使えますよね。

また、金額が大きい支払いでは、ポイントが貯まるのはもちろん、分割払いというオプションも使える点にも注目です。デビットカードやプリペイドカードでは一括払いしか使えないので、家計を圧迫してしまうこともあります。

分割払いの手数料には注意しよう
分割払いには所定の手数料がかかります。分割払いは使う前に使っているクレジットカードの分割払い手数料などを確認してみましょう。

ネットでカード情報を入力したくないときはプリペイドカードが有効

プリペイドカードは完全に匿名で利用できるので、個人情報の流出のリスクが気になる方も安心して使えるカードです。

  • 使い慣れないWEBサイトでの決済
  • 海外サイトでの決済

このようなときにはプリペイドカードが重宝します。

デビットカードは口座情報、クレジットカードは個人情報を入力しないと使えません。

使いすぎてしまう方・家計管理が苦手な方はデビットカード・プリペイドカードがおすすめ

  • クレジットカードはお金を使っている感覚薄くて、つい無駄に出費してしまう…
  • 思いがけない額の請求がきてびっくりしたことがある
  • 家計簿つけるのめんどくさくて続かない…

このような方にはデビットカードやプリペイドカードがおすすめです。

デビットカードなら口座に入れておくお金を制限しておけば使いすぎる心配はありません。プリペイドカードならチャージする金額を決めておけばそれ以上は使えません。

つい使いすぎてしまう方でも安心ですよね。

さらに、家計簿を毎日つけて管理しなくても、利用履歴が一覧で確認できるので、お金の管理も簡単ですよ!

お金の管理ができる方はクレジットカードをガンガン使ってポイントを貯めよう

お金の管理がきちんとできる方は、クレジットカードをメインに使ってどんどんポイントを貯めましょう!

クレジットカードはポイント還元があってお得」でも紹介したように、クレジットカードでは決済額の数%がポイントとして還元されます。

そのため、できるだけ支払いをクレジットカードにまとめると、それだけポイントが貯まってお得になります。

例えば、還元率1%で10万円利用すると、還元されるポイントは1,000円分です。光熱費やスマホ料金、普段の食費・交際費などを合わせると、10万円分はあっという間ですよね。

このように、きちんとお金の管理ができる方は、クレジットカードを積極的に使ってポイントを貯めてお得に消費しましょう!

関連記事

【デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードのQ&A】よくある疑問まとめ

FAQ

最後に、デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードを持つときによくある疑問・質問についてまとめました。

いざ、いずれかのカードを利用・契約しようとしたときに、困ってしまわないように一問一答形式でご紹介していきます。

事前に知っておけばあとから困ることはないので、簡単に目を通してみてくださいね。

各カードのQ&Aまとめ

デビットカードやクレジットカードの一体型ってあるの?

銀行が発行しているクレジットカードなら一体型があります。例えば、三井住友銀行の「SMBC CARD」「デビットカード・クレジットカード・キャッシュカード」の機能が1枚で使えるカードです。

キャッシングができるのはクレジットカードだけ?

キャッシングができるのはクレジットカードだけです。クレカは申し込むときに審査があり、ここでキャッシングの限度額も設定されるので、キャッシングが可能になっています。

デビットカードはクレジットカードの代わりになる?

基本的な利用ならデビットカードはクレジットカードの代わりになります。例えば、VISAのデビットカードならVISA加盟店でクレジットカードと同じように利用できます。ただし、デビットカードだと「支払い回数は一括払いのみ」「公共料金やETCなどに使えない」ということは覚えておきましょう。

デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードの見分け方は?見た目に違いはある?

見た目でどのカードかがわかる場合もあります。デビットカードなら、基本的に「デビット」または「Debit」。プリペイドカードなら、「プリペイド」または「Prepaid」の記載がカードにあります。クレジットカードにはこのような記載はありません。

デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードのうち海外で使えるのは?

すべてのカードが海外で使えます。それぞれメリットがあり、デビットカードは、口座から現地の通貨でお金を引き出すことも可能。クレジットカードなら、海外旅行の際の事故や事件への保険が付帯しているものも。プリペイドカードは海外で万が一盗難・紛失してしまったときも、被害が最小限に抑えられます。

まとめ

デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードのそれぞれの特徴や使い分けについてご紹介しました。

これでちょっとややこしかった3種類のカードのことが分かったと思います!

最後に今回ご紹介した3種類のカードについて、特に重要な5つのポイントを改めてまとめますね。

以上の5つを押さえておけば、カードの使い分けはバッチリです!

それぞれのメリット・デメリットを知ったうえで、自分に・状況に合った使い分けをするのが最もお得に利用する方法です。

デビットカード・クレジットカード・プリペイドカードを賢く使いこなして、キャッシュレスのお得な波に乗りましょう!

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